Assurance salaire individuelle et assurance salaire collective

L’assurance salaire (ou l’assurance invalidité, c’est la même chose) est cette assurance qui vous versera des prestations mensuelles si votre médecin vous met en arrêt de travail pour cause de blessure ou de maladie. Il existe une panoplie d’assurances salaire différentes. Votre banque/caisse vous en a offert, votre prêteur auto vous en a offert pour payer les mensualités de votre voiture, vous avez voulu en prendre une personnellement pour assurer votre salaire, vous en avez dans votre assurance collective, etc.

Il faudrait plusieurs articles pour tous les démystifier, mais les lignes qui suivront vous donneront les différences principales entre l’assurance salaire individuelle (AI) et l’assurance salaire de longue durée de l’assurance collective (AC).

Comment l’assurance salaire est-elle tarifée ?

AI : Tarifée selon l’âge de l’assuré, son emploi (et ses fonctions), son salaire, sa santé et son statut fumeur/non-fumeur.
AC : Tarifée selon l’âge moyen du groupe et le type d’industrie.

Quelle est la moins chère ?

Généralement, l’assurance salaire de longue durée à l’intérieur d’un régime d’assurance collective est moins dispendieuse. L’assurance collective bénéficie de l’effet de groupe.

La prime augmente-t-elle ?

AI : La plupart du temps, la prime est fixe jusqu’à l’anniversaire de police le plus prêt du 65e anniversaire de naissance de l’assuré, date à laquelle l’assurance se termine.
AC : La prime augmente ou diminue en fonction de l’âge moyen du groupe à tous les renouvellements (aux 12 mois).

Avantages et désavantages de l’assurance salaire individuelle

Avantages

• Peut-être conservé en cas de changement d’emploi ;
• Indemnisation en invalidité partielle possible ;
• Choix du délai de carence ;
• Meilleure définition d’invalidité possible (profession habituelle) ;
• Configuré selon les besoins propres à l’assuré ;
• Plusieurs options disponibles.

Désavantages

• Preuve de santé à fournir dès la souscription
• Plus dispendieuse ;
• Statut fumeur/non-fumeur ;
• Exclusions fréquentes ;
• Processus de réclamation plus long.

Avantages et désavantages de l’assurance salaire collective de longue durée

Avantages

• Moins dispendieuse ;
• Processus de réclamation simplifié ;
• Exclusion inexistante (sauf condition préexistante 3 mois avant 12 mois après) ;
• Montant d’assurance sans preuve de santé disponible ;

Désavantages

• Propriété de l’employeur ;
• Configuré selon les besoins du groupe et non de l’individu ;
• Aucune option disponible ;
• Invalidité totale seulement.